针对咖啡全产业链,建行上海市分行推出《全力支持上海咖啡产业高质量发展六条举措》,创新“魔咖贷”专属方案,旨在将普惠金融服务覆盖至咖啡产业链,截至2023年底,已有189家咖啡产业链上小微企业获得建行信贷支持,金额合计3.1亿元。
建行上海市分行“魔咖贷”普惠金融专属方案目前有四种模式:一是“银政合作模式”,与上海市文化创意产业促进会合作,由文促会对参与市级咖啡文化活动的咖啡企业资质进行筛选,并向我行推荐“白名单”客户,通过“信用+”模式定制信贷产品方案,开启银政合作模式,信用类贷款最高可获得500万元;二是“产业平台模式”,与虹桥国际咖啡港合作,对于入驻虹桥国际咖啡港的企业给予一定的政策补贴优惠和返税政策,建行与虹桥国际共同搭建起“产业平台”,小微企业最高可获得500万元的信用额度;三是“惠懂你”生态连接模式,与长三角咖啡行业协会合作,通过“建行惠懂你”APP平台可直接在线申请贷款,并根据大数据画像结果,最高可获得1000万元的信用贷款额度;四是 “网红商圈模式”,与“巨富长”“太古汇”等商圈密集的街道等政府部门合作,开启“网红商圈模式”,对于经营不满1年的商户,可通过业务开办区域的街道、管辖委办局等部门提供的同类商户年平均经营流水进行现金流预测。满足实体小店开业、扩张等融资需求,助力政府招商引资。单户贷款额度最高可获得200万元,且不超过商户近12个月可核实收入的30%。
建设银行以客户为中心、以场景为驱动,为大普惠融合式金融提供建行服务。“魔咖贷”普惠金融服务方案的推出,打破了业务条线的壁垒,有效实现了银政企多方共赢局面。企业能够借助建行平台扩大知名度;银行能够提升客户的综合价值贡献,提升普惠贷款的大数据画像精准度,实现普惠金融高质量发展目标;小微经营实体能够夯实本市经济基础;就业市场能够提供更多就业机会;同时也激发了良好的商业氛围和创业热情。