“智慧小二”金融场景生态圈建设
发布日期:2023-10-16    阅读次数:72

    一、业务背景

    产品介绍:

    依托我行科技及大数据分析能力,结合“智慧小二生活”场景内小微商户经营流水数据,为小微个体工商户“量身定制”了专属纯信用贷款“智慧小二生活·天行用呗”。通过对小微商户的日常经营收入实时数据分析,能够做到“动态提额、随借随还”,有效缓解了小微个体工商户“融资难、融资贵、融资慢”的问题,同时满足了更多信贷记录较少的商户的金融需求,践行了普惠金融支持本地实体经济、支持小微商户发展。这张看似简单的二维码背后,其实是一个集“支付、征信、信贷”三位一体的普惠金融服务平台。天津市政府办公室厅印发“助企纾困15条”,其中提到要推广“智慧小二”金融服务平台,对小微企业和个体工商户发放随借随还类信用贷款。

    业务流程:

    1.客户通过智慧小二入网后即可申请。

    2.客户通过商家app金融板块,录入身份证、经营信息等情况,并经人脸识别核验后即可正式申请。我行风控模型通过客户经营流水,征信等情况审批客户,最高额度30万,放款至客户实名制开立的我行借记卡内,贷款支付方式为自主支付,贷款期限最长36个月,还款方式为等额本息、等额本金。

    3.贷款可随时全额提前还款,通过商家app去还款或者卡内存够足量金额自动扣款,提前还款不收取手续费。

    支付:为商户提供线下聚合收款码,消费者扫码支付后,资金实时结算至银行账户,商户可享受单笔1000元,单月累计10万元的手续费减免额度。

    征信:根据商户流水交易信息,结合工商、司法等多元数据对商户经营情况进行画像,从而帮助无贷款纪录、无抵押品但有稳健现金流的“征信白户”获得资金支持。

    信贷:以“随借随还、循环使用”为核心用款模式,个体工商户和小微企业可根据需要实时提取或归还贷款,授信额度在一年内循环使用。

    二、工作亮点

    发展普惠金融,既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点,也是金融供给侧结构性改革的重要任务,天津银行积极响应国家号召,践行普惠金融理念,全力打造“市民银行”,为天津本地众多小微、民营经济注入“源头活水”。尤其近年来,在人民银行天津分行的指导下,天津银行以扶持小微商户、服务天津实体经济为核心,充分发挥科技能力、金融能力、产品能力、运营能力,打造本地化生活服务平台“智慧小二”,源源不断地对小微企业和个体工商户发放随借随还类信用贷款。2019年下半年,中国人民银行天津分行指导天津银行,起步建设“智慧小二”金融服务平台。2020年,天津地区平台入驻个体工商户达到8.5万户,2021年底,入驻商户突破20万户。上海分行于2021年正式启动“智慧小二”项目,截至2023年7月末,上海地区“智慧小二”业务覆盖全部16个行政区,上海地区“智慧小二”入网商户累计达2万余户,每户每月减免刷卡手续费约100元,累计减免费用上千万元。针对小微商户本年累计投放“智慧小二·天行用呗”经营贷款1.71亿元,惠及小微商户5200余户。尤其是在2021至2022年常态化疫情防控的背景下,“智慧小二”关联的用呗产品线上非接触式触达商户,优势显著。鉴于场景生态金融的成功打造,央视《朝闻天下》于去年末做了天津银行·“智慧小二”金融服务平台,助力美好生活的新闻报道。

    2023年天津银行上海分行重点开展集群拓展,针对上海地区重点集贸市场如嘉永南北干货市场、上海农产品中心批发市场等批量获客批量营销、应覆尽覆。围绕一体(移动支付与小微商户的联动载体)两翼(智慧小二·天行用呗、智慧小二·乐E付(C端用户))的发展战略,以创新驱动场景建设,打造智慧小二品牌,推动业务高质量发展,提升智慧小二金融服务平台整体服务能力。

 

 

天津银行上海分行

2023年8月8日