2020年是不平凡的一年,新冠肺炎疫情影响广泛深远,当今世界正面临百年未有之大变局。习近平总书记指出,我国已转向高质量发展阶段,要加快建设现代化经济体系,构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局;要构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性;要维护金融安全,守住不发生系统性风险的底线。放眼“十四五”乃至更长阶段,加快构建新发展格局对银行业在高质量发展中防范化解金融风险提出了更高要求。
11月25日,由上海市银行同业公会主办的第十三届银行业合规年会在中国金融信息中心成功举办。本届合规年会聚焦“高质量发展与银行合规能力建设”这一主题,将对银行业在全球复杂金融环境下加强全面风险管理、提升合规能力建设、促进合规机制创新起到积极作用。中国银保监会首席律师刘福寿通过远程视频出席会议并发表主旨演讲,中央纪委驻中国人民银行纪检组原组长王华庆,上海银保监局一级巡视员李虎,国家外汇管理局上海市分局副局长吴水平,公会会长、交通银行上海市分行行长徐斌,公会常务副会长马强出席会议。公会秘书长赵海担任会议主持人,公会合规专委会主任、中国银行上海市分行内控与法律合规部总经理叶天蔚,公会合规管理小组组长、东亚中国行长助理兼合规总监杨冬晗,上海农商银行总法律顾问兼合规内控部总经理杨贵院,分别担任三组圆桌论坛主持人。上海银保监局相关部门负责人、合规风险小组成员、参与圆桌论坛的业内外专家、31家中外资会员单位和上海银行业合规专家等120余人亲临大会现场。本届合规年会还通过直播平台向各会员单位同步直播。
中国银保监会首席律师刘福寿在题为“坚守合规理念,筑牢发展根基”的主旨演讲中指出,合规是金融行业的生命线,是行稳致远的基本保障,是实现高质量发展的内在要求。十余年来,银行业合规意识和合规风险管理能力得到了很大提升,合规建设取得了阶段性成果。随着经济社会快速发展,国内外环境发生了深刻变化,银行传统业务领域合规问题依然突出,非传统业务合规风险更具复杂性。“十四五”将是银行业转型发展的关键时期,要密切关注改革创新中的新情况、新问题,扎实练好内功,提升合规管理能力。要始终坚持正确的合规价值观,坚持合规是公司治理的战略目标,处理好创新发展与合规管理的关系,注重完善报告、整改和问责机制,重视合规资源投入和系统建设,持续健全跨境合规管理的框架。
中央纪委驻中国人民银行纪检组原组长王华庆在题为“合规的博弈——监管的思考”的主旨演讲中,从商业银行的合规是题中应有之义、合规的博弈结果及为什么、监管者的思考以及监管者与被监管者互动四方面进行了阐述。王华庆同志指出,信息不对称、消费者认知偏差和羊群效应足以造成市场失灵,外部监管的合规要求是底线;业内自律是同业共同发展的保证,合规则是自律的底线;商业银行内部要建立从上到下的合规体系;合规是金融科技和开放银行建设的重要前提。合规监管的重点在于强调公司治理,监管部门应遵循监管的一致性,按照实质重于形式的原则加强监管,保护金融消费者权益。政府要明确监管的目标和要求,让被监管者有清晰的预期;监管者应严格执行法律赋予的职责,当好金融安全守夜人;监管者和有关政府部门应更多发挥行业协会自律和股东的作用,提升金融机构的社会责任,同时运用社会责任的评估来辅助监管。
上海银保监局一级巡视员李虎表示,上海银保监局和各家银行机构共同努力,持续推动上海银行业合规能力建设。首先,通过各种监管工作会议明确党建引领合规,强调合规从高层做起,确保日常合规管理工作的方向和落地。其次,通过发布各类风险提示建设长效机制,提升机构合规风险管理能力。同时,为持续加强合规意识,压实内生合规主体责任,上海银保监局持续加大对违法违规行为的处罚力度以及对责任人员的问责力度。在当前复杂严峻的经济形势下,李虎同志指出银行合规管理工作的几个重点:第一,从宏观角度看,要深入贯彻党中央、国务院各项决策部署,遵守各项监管法律法规。党的十九届五中全会提出“构建金融有效支持实体经济的体制机制”,指明了我国新时代金融工作方向,是银行业各项工作尤其是合规管理工作的重中之重。如何更好的发挥金融优化资源配置、畅通国民经济循环等核心功能,要聚焦实体经济的重点领域,着力解决民营、小微企业融资问题,增强“三农”制造业的信贷支持,稳住经济基本盘。第二,从微观角度看,银行业金融机构要坚持党建引领合规,党委、纪委同布置共担责,建立起与经营管理能力相匹配的合规风险管理体系。要充分发挥党委对合规工作的表率和领导作用,纪委对合规工作的监督和评价作用,持之以恒将防范风险、强化合规作为工作重心。整体而言,合规工作要对标宏观政策,严守法律法规,落实内部规章,将合规归入战略,纳入文化,融入流程,形成体系,落于执行。
国家外汇管理局上海市分局副局长吴水平表示,十九大以来,国家推行贸易投资的自由化便利化。贸易投资的自由化,实际上就是要遵从、服从、顺从经济规律,发挥国别、区域、产业、行业甚至企业的绝对优势和相对优势,做到优势互补,发挥最大的经济效能。合规是业务能力,不是简单规范;合规是谋求发展,不是被动守成;合规是厘清规程,不是制约发展;合规是提升效率,不是互相消耗;合规是整体行为,不是部门承包。外汇管理关注两个重点,一是数据,二是规程。数据反映结果,规程体现业务。数据要准确,规程要科学。各家银行应特别重视操作规程:一是必须有操作规程;二是把监管要求纳入操作规程;三是纳入的政策规定要准确;四是操作规程要经过银行内部程序;五是需向监管部门报备;六是要加强操作规程培训;七是要严格执行;八是要动态修订。为提升银行合规能力建设,从业务操作的角度,外汇局准备做三件事情:一是外汇检查前移,督促各机构更好梳理业务操作规程;二是外汇局点对点加强培训;三是强化后台系统数据的监测管理,减少前台干预,使得上海的银行尽可能按照国际惯例开展国际结算业务。
公会会长、交通银行上海市分行行长徐斌表示,2020年是充满艰辛和挑战的一年,上海银行业在危机中育先机,于变局中谋新局,立足金融服务实体经济,谋划高质量发展功能,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,积极助力各行各业复工复产、复商复市,切实打好疫情防控阻击战。公会当好上海银行业疫情防控“引导员”“协调人”,助力金融服务实体经济;响应国家减费降负号召,疫情期间共克时艰,减轻会员单位尤其是中小型银行业机构的会费负担,彰显公会的责任与担当。作为上海国际金融中心建设的核心参与者,上海银行业金融机构必须承担新的使命,向更高能级迈进。一方面, 要打好支持实体经济发展的攻坚战,更好地服务长三角和全国经济的高质量发展,为经济发展注入鲜活的金融动力,助力上海成为国内大循环的中心节点和国际国内双循环的战略链接;另一方面,要打好防范金融风险的保卫战, 持续提升合规意识、加强风控管理、强化廉洁自律,为支持实体经济发展、构建金融与经济的良性循环提供坚强支撑。
公会秘书长赵海表示,目前公会已面向全体会员单位完成了四批合规专家的甄选入库工作。今年,公会组织对聘期届满的合规专家开展了确认续聘工作,共有42名专家继续获聘。本届合规年会对第四批来自专营机构和非银行金融机构的12位合规专家举行了颁证仪式,上海银保监局一级巡视员李虎和公会常务副会长马强为各位专家颁发荣誉证书。
圆桌论坛环节,来自监管部门、业内外的16位专家围绕“提高站位—合规与内部自律”“底线思维—合规与外部环境”“行稳致远—合规系统性风险的防范和化解”三项分主题进行了深入交流。人民银行上海总部现场检查部副主任於子龙指出,金融机构仍需进一步健全反洗钱风险管理体系、风险评估机制、客户身份识别的有效性和可疑交易监测体系。其他专家还探讨了合规的创新驱动与文化驱动、有温度的合规、极端情况下的持续经营、定向金融制裁、网格化排查、人工智能和科技金融等内容,分享了真知灼见。
上海银行业合规年会是上海银行业的品牌专业盛会,已经举办了十三届,具有很强的生命力,始终与银行业合规的热点、难点、重点问题相交汇,也成为上海银行业研究合规问题、推广合规理念、弘扬合规文化的一个引人瞩目的平台。